prozacist
2005-12-26, 02:55 PM
以下是朋友傳給我的批評有關勞退新制的文章，不曉得這樣的觀點正不正確，
如果我自己想要替自己提撥的話，參加勞保的會比一般保險公司的退休規劃好嗎？
一個騙人的制度：勞退新制
說詞一：
企業提撥6%，個人可自行決定是否提撥最高可達6%，
換句話說每月提撥金額可達12%, 且這部分可獲得免稅優惠
事實：
1. 企業提撥6%是直接從你的薪資裡面扣除並不是公司額外提撥 。(有些公司已如此做了)
2. 個人提撥最高達6%且可免稅。這是一個天大的謊言........
所謂的 6% 免稅------- 是指該年度提撥的金額直接當成特別扣除額來用，並非直接免稅。
例如：
個人年收入60萬（未稅前）提撥了2.4萬到勞退專戶------
那該年度你的報稅額度便成為 57.6萬。
並不是60萬*13%-2.4萬=5.4萬。
這兩種差很多, 但很多人都以為是後者。
3. 真的免稅嗎？？？
看清楚........
是現在提撥的時候，免稅喔。
等你退休之後可是一筆一筆的要繳稅喔。
勞委會說若退休後採月退制，年領50萬以下不用繳稅， 這根本是廢話...
50萬以下適用稅率 6%， 若要繳稅 便是50萬以上繳 3萬，若是兩夫妻合領100萬.......採合併申報分開計稅的方式共要 繳 6 萬， 不要忘記了夫妻扣除額為6.7萬，本來就不用繳半毛錢。
若超過6.7萬，那很抱歉，你還是要繳稅金，勞委會的但書要自己看清楚， 他可沒有說完全免稅，只說年領50萬以下免稅喔
說詞二：
該帳戶由政府統籌進行投資，
保證最低收益為二年期銀行定存利率，若不足由國庫提撥。
超額收益部分由帳戶共同分享
事實：
1.不要對這種說法有太多期待，台灣政府投資績效之差真是世界罕見。
各位的錢是無息被政府拿去使用，反正後來的人還是會繼續繳以一個Cycle System的觀念來看，這個制度真是太完美了，前面繳6%，後面領6%，中間尚未使用的部分則是個緩衝區（Buffer??)
就算亂花錢把緩衝給用光了，入跟出還是可以平衡。
銀行二年期定存利率保證收益？？？是哪一家銀行？？ 公家還是民營銀行，這個部分就會差了1%左右，不要小看這1%。繳個20年會差很多的。
2.超額收益帳戶共同分享....嗯嗯嗯，這大概是一場夢吧.....
應該不會有超額收益的時候。 我記得去年有個新聞報導 四大基金該年度收益達137億，政府歡欣鼓舞搞的舉國同慶一般。
真是好笑到最高點，四大基金規模達3.9兆以上。
我這邊做個假設好了規模就剛好僅3兆， 該年度中國信託銀行一年期定存 1.15%。那如果通通存在這家號稱最小氣銀行的戶頭裡面，政府可以賺到多少利息3兆*1.15%= 448.5 億。全部都拿去定存拿到的利息錢還多出了 3.27倍左右。
這就是我們的政府，資金運用效率極差虧多少還不敢講，只會宣傳帳上獲利的數字，實際比一下，就知道該資金的年報酬率僅0.288%。
比定存還不如...超額報酬？？想太多了..................
說詞三：
帳戶可攜式，比較國外先進國家作法，保障勞工權益
事實：
這又是虎爛到最高點。
談一下香港跟美國的作法好了，一個離我們比較近， 一個則是世界最先進國家。看看人家是怎麼做的.............
香港：
他們稱為強積金帳戶，勞工與企業提撥對等額度。
強積金由各投資銀行規劃推出，勞工可以自行選擇強積金的種類與投資公司，
進行長期的退休金規劃。損益自負，但是該帳戶所有收益免稅，提領時不用繳交任何稅金。
美國：
稱為401K或羅斯個人帳戶，勞工與企業提撥對等額度。
該帳戶投資內容由勞工自行決定，不論是購買基金、債券或股票，該帳戶收益完全免稅但該帳戶強迫勞工達退休年齡時才能動用，之前提撥的金額在退休前僅能進行投資不得領出，若提前提出則要繳交一定額度的稅金，損益自負. 但提撥金額可於該年度減稅，
看清楚了嗎？？
先進國家是將該帳戶的投資權交給勞工自行決定，損益自負。
而且提撥時減稅，一旦退休領出時免稅。
我們呢？提撥時視為扣除額、領出時超過一定額度繳稅，損益由國家提供二年期定存保證收益但無條件供政府運用，(賠錢時還要由國庫提撥此二年期定存保證收益到勞退帳戶,問題是…國庫也是我們現在正繳的稅.... 未退休前不得提領.....瞭解了嗎？好的都沒學到，壞的限制勞工的部分倒是都有了....
二年期保證收益看起來似乎很不錯....... 但錢一直在縮水你真的瞭解嗎？
年物價膨脹3%，受益增值1.15%， 算一算是負利率喔....而且最終還是要扣稅的喔.....打得手好累喔.....
有興趣可以看看社論的內容...確實的瞭解一下，這個騙人制度的真面目.
上訴內容有錯誤或疑義我們可以討論討論，筆者非常感謝讀者所提供的意見及補充說明，正好也能讓廣大的讀者，更了解真相及事實。
而這也是筆者寫這篇文章的目的！
沒錯，就是因為過去舊制的「確定提撥制」是在打迷糊仗，
因此讓企業主有混水摸魚的空間。
是，不管是舊政府或新政府，真的有盡到它們該盡的責任嗎？
多數都只是在數字上做文章。
因為YULEO所提供的剪報資料顯示，全國提撥率是18.38％。
但是請各位注意：
提撥並不表示提足，企業每人象徵性地提撥一元，那也算在提撥率之中。
而相關當局為什麼不公佈是否有提足的資料呢？
因為當初就是訂了「需要精算才能知道每年該提撥多少退休金給員工」的搬石頭砸自己腳的法律。
這難道不是政府與企業相互妥協下的結果？就因為這個法源............
政府根本沒有能力花很大的人力去稽核企業也只要提了就好，也沒人會管有沒有足夠？
但新制就好嗎？
籌措退休金本來就是個人的事，為什麼要政府強制提撥，然後把每人的錢統一交給政府去管？國外都只規定：個人或企業提撥的金額，存在個人專戶中。這部分的錢是免稅的，同時可以去購買基金，也可以投資股票，甚至是買保險。
但是，在沒退休之前，就是不能動用，一動用就立即課稅。 這樣做的目的....
就是讓勞工自己去打理自己的錢，虧了沒人可以負責，因此必須好好打理；但政府為了鼓勵勞工有預先替自己準備退休金的意識，
所以給予一定額度的免稅優惠，這樣政府也不致於什麼稅都收不到。 但是，看看國內新制是個什麼樣兒？它規定勞工與企業主提撥的錢，除了少數中的少數例外，一定要交給政府去打理。
筆者可以不客氣的說：
勞工自己的退休金，憑什麼交給政府去投資？一旦未來政府投資失誤，是不是又要拿國庫的錢去補貼？ 到頭來還不是又變成「政府虧損，全民買單」？
勞委會不知道世界的退休金潮流所在嗎？
根本不是，只是原來那筆龐大的退休基金，是多麼好用且不用付利息的股市護盤資金啊！
就算這筆錢虧掉了，反正未來還有人可以繳稅補足這些差額，相關人員不會有任何責任！
如果政府有這樣的私心，憑什麼說新制就是為廣大勞工好呢？
那也只是說了前半段的好處（可以自行攜帶著走），卻沒講自己私心的那一面！
當然，新制要在今年七月一日才正式開始上線，
企業繳清過去未提足退休基金的緩衝期也有五年的時間，
所以，要真正「驗收」新制的功過，也還有一長段路要走。
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如果我自己想要替自己提撥的話，參加勞保的會比一般保險公司的退休規劃好嗎？
一個騙人的制度：勞退新制
說詞一：
企業提撥6%，個人可自行決定是否提撥最高可達6%，
換句話說每月提撥金額可達12%, 且這部分可獲得免稅優惠
事實：
1. 企業提撥6%是直接從你的薪資裡面扣除並不是公司額外提撥 。(有些公司已如此做了)
2. 個人提撥最高達6%且可免稅。這是一個天大的謊言........
所謂的 6% 免稅------- 是指該年度提撥的金額直接當成特別扣除額來用，並非直接免稅。
例如：
個人年收入60萬（未稅前）提撥了2.4萬到勞退專戶------
那該年度你的報稅額度便成為 57.6萬。
並不是60萬*13%-2.4萬=5.4萬。
這兩種差很多, 但很多人都以為是後者。
3. 真的免稅嗎？？？
看清楚........
是現在提撥的時候，免稅喔。
等你退休之後可是一筆一筆的要繳稅喔。
勞委會說若退休後採月退制，年領50萬以下不用繳稅， 這根本是廢話...
50萬以下適用稅率 6%， 若要繳稅 便是50萬以上繳 3萬，若是兩夫妻合領100萬.......採合併申報分開計稅的方式共要 繳 6 萬， 不要忘記了夫妻扣除額為6.7萬，本來就不用繳半毛錢。
若超過6.7萬，那很抱歉，你還是要繳稅金，勞委會的但書要自己看清楚， 他可沒有說完全免稅，只說年領50萬以下免稅喔
說詞二：
該帳戶由政府統籌進行投資，
保證最低收益為二年期銀行定存利率，若不足由國庫提撥。
超額收益部分由帳戶共同分享
事實：
1.不要對這種說法有太多期待，台灣政府投資績效之差真是世界罕見。
各位的錢是無息被政府拿去使用，反正後來的人還是會繼續繳以一個Cycle System的觀念來看，這個制度真是太完美了，前面繳6%，後面領6%，中間尚未使用的部分則是個緩衝區（Buffer??)
就算亂花錢把緩衝給用光了，入跟出還是可以平衡。
銀行二年期定存利率保證收益？？？是哪一家銀行？？ 公家還是民營銀行，這個部分就會差了1%左右，不要小看這1%。繳個20年會差很多的。
2.超額收益帳戶共同分享....嗯嗯嗯，這大概是一場夢吧.....
應該不會有超額收益的時候。 我記得去年有個新聞報導 四大基金該年度收益達137億，政府歡欣鼓舞搞的舉國同慶一般。
真是好笑到最高點，四大基金規模達3.9兆以上。
我這邊做個假設好了規模就剛好僅3兆， 該年度中國信託銀行一年期定存 1.15%。那如果通通存在這家號稱最小氣銀行的戶頭裡面，政府可以賺到多少利息3兆*1.15%= 448.5 億。全部都拿去定存拿到的利息錢還多出了 3.27倍左右。
這就是我們的政府，資金運用效率極差虧多少還不敢講，只會宣傳帳上獲利的數字，實際比一下，就知道該資金的年報酬率僅0.288%。
比定存還不如...超額報酬？？想太多了..................
說詞三：
帳戶可攜式，比較國外先進國家作法，保障勞工權益
事實：
這又是虎爛到最高點。
談一下香港跟美國的作法好了，一個離我們比較近， 一個則是世界最先進國家。看看人家是怎麼做的.............
香港：
他們稱為強積金帳戶，勞工與企業提撥對等額度。
強積金由各投資銀行規劃推出，勞工可以自行選擇強積金的種類與投資公司，
進行長期的退休金規劃。損益自負，但是該帳戶所有收益免稅，提領時不用繳交任何稅金。
美國：
稱為401K或羅斯個人帳戶，勞工與企業提撥對等額度。
該帳戶投資內容由勞工自行決定，不論是購買基金、債券或股票，該帳戶收益完全免稅但該帳戶強迫勞工達退休年齡時才能動用，之前提撥的金額在退休前僅能進行投資不得領出，若提前提出則要繳交一定額度的稅金，損益自負. 但提撥金額可於該年度減稅，
看清楚了嗎？？
先進國家是將該帳戶的投資權交給勞工自行決定，損益自負。
而且提撥時減稅，一旦退休領出時免稅。
我們呢？提撥時視為扣除額、領出時超過一定額度繳稅，損益由國家提供二年期定存保證收益但無條件供政府運用，(賠錢時還要由國庫提撥此二年期定存保證收益到勞退帳戶,問題是…國庫也是我們現在正繳的稅.... 未退休前不得提領.....瞭解了嗎？好的都沒學到，壞的限制勞工的部分倒是都有了....
二年期保證收益看起來似乎很不錯....... 但錢一直在縮水你真的瞭解嗎？
年物價膨脹3%，受益增值1.15%， 算一算是負利率喔....而且最終還是要扣稅的喔.....打得手好累喔.....
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上訴內容有錯誤或疑義我們可以討論討論，筆者非常感謝讀者所提供的意見及補充說明，正好也能讓廣大的讀者，更了解真相及事實。
而這也是筆者寫這篇文章的目的！
沒錯，就是因為過去舊制的「確定提撥制」是在打迷糊仗，
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是，不管是舊政府或新政府，真的有盡到它們該盡的責任嗎？
多數都只是在數字上做文章。
因為YULEO所提供的剪報資料顯示，全國提撥率是18.38％。
但是請各位注意：
提撥並不表示提足，企業每人象徵性地提撥一元，那也算在提撥率之中。
而相關當局為什麼不公佈是否有提足的資料呢？
因為當初就是訂了「需要精算才能知道每年該提撥多少退休金給員工」的搬石頭砸自己腳的法律。
這難道不是政府與企業相互妥協下的結果？就因為這個法源............
政府根本沒有能力花很大的人力去稽核企業也只要提了就好，也沒人會管有沒有足夠？
但新制就好嗎？
籌措退休金本來就是個人的事，為什麼要政府強制提撥，然後把每人的錢統一交給政府去管？國外都只規定：個人或企業提撥的金額，存在個人專戶中。這部分的錢是免稅的，同時可以去購買基金，也可以投資股票，甚至是買保險。
但是，在沒退休之前，就是不能動用，一動用就立即課稅。 這樣做的目的....
就是讓勞工自己去打理自己的錢，虧了沒人可以負責，因此必須好好打理；但政府為了鼓勵勞工有預先替自己準備退休金的意識，
所以給予一定額度的免稅優惠，這樣政府也不致於什麼稅都收不到。 但是，看看國內新制是個什麼樣兒？它規定勞工與企業主提撥的錢，除了少數中的少數例外，一定要交給政府去打理。
筆者可以不客氣的說：
勞工自己的退休金，憑什麼交給政府去投資？一旦未來政府投資失誤，是不是又要拿國庫的錢去補貼？ 到頭來還不是又變成「政府虧損，全民買單」？
勞委會不知道世界的退休金潮流所在嗎？
根本不是，只是原來那筆龐大的退休基金，是多麼好用且不用付利息的股市護盤資金啊！
就算這筆錢虧掉了，反正未來還有人可以繳稅補足這些差額，相關人員不會有任何責任！
如果政府有這樣的私心，憑什麼說新制就是為廣大勞工好呢？
那也只是說了前半段的好處（可以自行攜帶著走），卻沒講自己私心的那一面！
當然，新制要在今年七月一日才正式開始上線，
企業繳清過去未提足退休基金的緩衝期也有五年的時間，
所以，要真正「驗收」新制的功過，也還有一長段路要走。
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