【轉貼】還不完的卡債,提早預約貧窮



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Reco
2005-11-18, 12:51 AM
還不完的卡債,提早預約貧窮

理財知識不足,拖垮上下兩代的未來

撰文郭莉芳

什麼知識是爸媽很少教、學校也沒教,但卻可能因此拖垮上下兩代的未來?答案是「理財知識」,下面的案例就是一個證明。

高雄一位中年媽媽自殺8次,因為兒子積欠了高額卡債,每次銀行打電話來催討,父母就代為繳納,沒想到兒子變本加厲,愈刷愈多,這位媽媽不勝其擾,數度自殺未遂,向媒體泣訴:沒想到老來不得閒,年輕時打下的經濟基礎,也因為幫小孩還了幾百萬的卡債,讓老年生活頓時陷入困境。

卡債惡化,突顯國民理財教育不足

卡債的高利率會要人命,受過高等教育的菁英應該都知道這種理財常識。但下面的案例卻顯示出,縱使連身負教育重責的教授也需要補修理財學分。

花蓮一位大專副教授因為欠下700多萬元的卡債,向法院申請破產,法官認定該副教授年薪上百萬元,應有償還能力,因此駁回申請。現在這位副教授每個月的薪水大部分都被扣押,用來償還卡債,僅剩幾千元作為生活費用。

卡債惡化,突顯台灣國民理財教育的不足。如果父母再不趕緊幫下一代做好理財教育的紮根動作,在各類信用工具的推波助瀾之下,類似的社會事件未來就會在你我身邊上演。

目前台灣的發卡密度為全球之冠,平均每個人擁有1.9張信用卡,如果扣除年齡在18歲以下的人口,成人平均持卡更提升至將近4張,若說「信用卡創造了台灣另一波經濟奇蹟」並不為過。

只不過這個奇蹟雖為各發卡銀行帶來獲利,但卻替年輕人帶來還不完的負債。年輕人正在提早預約貧窮,看看以下的數據就知道!

30歲以下年輕人,愛用信用卡消費、借錢

根據金管會統計,台灣2004年信用卡循環信用餘額(即未償卡債)和現金卡放款餘額合計達6,700多億元,占國民生產毛額的6%,且仍在持續升高中。2005年上半年(1?6月)已經增加至7,659億元。另外,全台信用卡發卡量累計達4,538萬張,超過4成的持卡人每月需拿五分之一的薪水去償還卡債。

再從東方線上行銷資料庫於2004年進行的信用卡行為分析,可以看出年齡介於20∼30歲的年輕人,使用信用卡最普遍。而在信用卡預借現金方面,20∼24歲年輕人使用的比例最高,達22.7%;而動用到循環信用的持卡人,也以25∼29歲族群居首,有38.7%比例曾經使用過。

如果再以區域、職業別及月收入來作交叉分析,會發現住在北部、從事服務業、月收入在3?4萬元的人,是使用信用卡預借現金與循環信用的最大宗族群。

逾3成的7年級生曾借爆現金卡

再來看看現金卡的使用情況。根據蓋洛普市調公司所做的調查,持有現金卡並已動用的持卡人,每個人的平均卡債為11.19萬元,因為有近8成已動用現金卡的持卡人,每個月只還最低還款金額或是部分借款。

如果以年齡層來區分,25?29歲、收入在3萬元以下的族群,平均卡債更提高至15.89萬元,比整體現金卡平均負債金額還要高出42%。

1111人力銀行的調查更顯示,有33.45%的7年級生曾有過「借爆現金卡」紀錄,且愈年輕的族群借爆的比例愈高。如果真的還不出錢來,還有22.53%的人表示,會採取「以卡養卡」的方式來以債還債。綜合來看,20∼29歲的6、7年級生是負債大宗,有些人甚至剛出社會,就已經負債累累。

現在年輕一代習慣「先享樂、後負債」,等於是把未來的收入提前預支、甚至超支,所付出的代價就是「為債務所苦」。國際生命線曾統計,因經濟困難、現金卡與信用卡債的求助電話逐月激增,每月高達600多通,且年齡層集中在25?35歲,近年來年齡更有下降趨勢。年輕人還不起卡債,也連帶拖累了父母。




6、7年級生vs 8年級生,兩代父母兩樣情

現在6年級後段班以後、年齡在30歲以下的新世代,從小生長環境優渥,主要是父母經歷了台灣50、60年代經濟快速起飛,及股、房市大漲過程,財富快速累積,因此都希望給孩子更好、更充裕的未來。

不過這些具經濟實力的父母,卻可能教養出「何不食肉糜」的下一代。從小衣食無缺的新世代很難想像:「錢會有不夠用的一天」,當然也無法培養出對經濟或財務的憂患意識。許多出了社會的年輕人還是選擇住在家裡、讓父母養,自己賺錢自己花,如果不夠花,還情商父母救急。

至於8年級生的孩子,他們的父母雖然也想給他們最好的未來,但經濟實力卻大不如前。這是因為台灣正步入已開發國家,經濟成長力道趨緩,加上不景氣讓企業凍薪,許多父母關心的是如何保住飯碗,不敢奢望升官加薪,或是靠房地產、股票大賺一筆。這些被房貸、孩子教育費壓得喘不過氣來的父母,根本無法像上一代父母一樣快速累積財富。

留遺產不如教理財

可以想見,這一代的父母已經沒有能力供養畢業後經濟還無法獨立的小孩。如果未來孩子變成月光男或是敗金女,自己賺錢不夠花,欠債一屁股還要父母代為收拾殘局,很可能拖垮父母的經濟,侵蝕退休老本,更不用期待養兒防老了。

如果孩子從年輕就開始負債,別說是累積財富、儲蓄未來,有可能直接預告未來的貧窮人生。溫世仁曾說:「對子女的支持,應以完成教育為原則;留下財富給子孫,只會削弱他們的生存能力。」因此,身為父母的你,應該早點培養孩子的財務智商,想給孩子好的未來,就從傳授理財教育開始吧!

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rushoun
2005-11-18, 02:07 AM
我覺得,最簡單的理財方式,就是沒有錢,就不要去消費。
有多少錢才去買多少價值的東西。
台灣俗諺說的:沒有那個屁股,就不要去吃那個瀉藥。

還有就是我認為,今天這個社會的消費觀念會如此,可能跟晚婚
晚生子有關。以前我們跟父母親的年齡差距,都在20歲左右,這
時的父母親因為早婚,根本事業積蓄都沒有穩固,所以孩子也就
沒有太多花錢的機會。現在的孩子不同了,因為父母晚婚,幾乎
在事業積蓄上都已經有了基礎,所以孩子衣食無缺。又加上父母
自己本身希望孩子不要跟自己小時後一樣,所以對於孩子的要求
,出手都非常的寬鬆,自然而然的,就培養出一批吃米不知米價
的月光族了。

所以,聰明的父母,如果為了提昇您孩子未來的競爭力,就不要
給他太多,給他自己創業的本領吧,別剝奪他人生冒險的權利。

Reco
2005-11-18, 11:30 AM
我覺得,最簡單的理財方式,就是沒有錢,就不要去消費。
有多少錢才去買多少價值的東西。
台灣俗諺說的:沒有那個屁股,就不要去吃那個瀉藥。

還有就是我認為,今天這個社會的消費觀念會如此,可能跟晚婚
晚生子有關。以前我們跟父母親的年齡差距,都在20歲左右,這
時的父母親因為早婚,根本事業積蓄都沒有穩固,所以孩子也就
沒有太多花錢的機會。現在的孩子不同了,因為父母晚婚,幾乎
在事業積蓄上都已經有了基礎,所以孩子衣食無缺。又加上父母
自己本身希望孩子不要跟自己小時後一樣,所以對於孩子的要求
,出手都非常的寬鬆,自然而然的,就培養出一批吃米不知米價
的月光族了。

所以,聰明的父母,如果為了提昇您孩子未來的競爭力,就不要
給他太多,給他自己創業的本領吧,別剝奪他人生冒險的權利。

建議參考窮爸爸&富爸爸系列書籍,會有幫助的。

zxczzz
2005-11-18, 12:28 PM
建議參考窮爸爸&富爸爸系列書籍,會有幫助的。
我有看過第一集...
我對那本書的評價不好.
觀念太偏右(也就是資本主義),鼓勵人們進行金錢遊戲,
而風險(特別指不公平的風險-像內線交易)著墨很少.
而且要有閒錢才能去玩金錢遊戲,
對於負載的人,我覺得很容易越玩越大洞.
不過裡面有些觀念不錯.

Reco
2005-11-18, 12:51 PM
我有看過第一集...
我對那本書的評價不好.
觀念太偏右(也就是資本主義),鼓勵人們進行金錢遊戲,
而風險(特別指不公平的風險-像內線交易)著墨很少.
而且要有閒錢才能去玩金錢遊戲,
對於負載的人,我覺得很容易越玩越大洞.
不過裡面有些觀念不錯.


對我來說,窮爸爸&富爸爸就像是金庸,只是故事書的角色,可以協助認識整個體系的運作。

若是你的話....我會推薦∼上課用的投資學...或到大學旁聽...... ;)
只念這個科目,頂多加上經濟學,有個堅實的基礎才是好的開始。

錢畢竟四腳阿 :|||:

穿白衣的阿桑
2005-11-20, 08:53 PM
錢為什麼是四隻腳啊?好奇 :D :D
這也跟金管會和財經政策有非常大的關係!遲早會報應在全體國民身上!
看看韓國之前發生啥事吧!
不過說實話,我倒是最近才悟出一個道理:那就是---不會用塑膠貨幣的人,不要用!
所以,若你是常常會亂買東西亂花錢的人(姑且不論心態為何...),那麼只要是塑膠貨幣,金融卡,信用卡,現金卡..只要是卡,都不要用!
但是有一點來了!那就是很多賣場都強迫要消費者去購買跟賣家有關聯的同名卡之類的塑膠貨幣,買東西才會打折...這時反而用現金的一點折扣都沒有....這是很奇怪的事情!也是從一開始就不公平的遊戲!
我們越來越像美國了!唉!好的沒學到,壞的都學精了!也越來越像日本了!也是好的不學學壞的!台灣風水還真差!

Anonymous
2005-11-20, 09:05 PM
不過說實話,我倒是最近才悟出一個道理:那就是---不會用塑膠貨幣的人,不要用!
所以,若你是常常會亂買東西亂花錢的人(姑且不論心態為何...),那麼只要是塑膠貨幣,金融卡,信用卡,現金卡..只要是卡,都不要用!


:D :D :D
(絕不用塑膠貨幣的人+1,全身上下只有領存款用的金融卡)

我去買東西都是現金交易,每次買好幾萬的東西時現金一掏出來
每次店員的表情都是 :eek:

rushoun
2005-11-20, 09:19 PM
錢為什麼是四隻腳啊?好奇 :D :D

我想可能是長方形,四個角引申的吧?

Reco
2005-11-21, 05:11 PM
不過說實話,我倒是最近才悟出一個道理:那就是---不會用塑膠貨幣的人,不要用!
但是有一點來了!那就是很多賣場都強迫要消費者去購買跟賣家有關聯的同名卡之類的塑膠貨幣,買東西才會打折...這時反而用現金的一點折扣都沒有....這是很奇怪的事情!也是從一開始就不公平的遊戲!

不會用塑膠貨幣的人,不要用!我是非常的認同,但是不公平也說不上吧?大可刷了馬上補現金進帳戶或當場補現金刷退 ;)

其實對我來說,金融知識是我們很需要加強的一塊,在台灣的環境中獨尊功利是很不妥的,舉凡公民道德.財務金融.衛生保健(性)教育,似乎早已不被提及? :confused: